Sigorta Şirketi Ödemeyi Reddederse: Tahkim mi, Mahkeme mi?

Sigorta şirketi hasar veya tazminat talebinizi reddederse ya da yetersiz bir bedel teklif ederse, dava açmadan önce başvurulabilecek hızlı ve nispeten ekonomik bir çözüm yolu Sigorta Tahkim Komisyonudur. Hangi yolun tercih edileceği; uyuşmazlığın tutarına, aciliyetine ve sigorta şirketinin komisyona üye olup olmadığına göre değişir. Uygulamada pek çok sigortalı, ret yazısını aldıktan sonra doğrudan dava açmayı düşünmekte, hızlı ve düşük maliyetli tahkim seçeneğinin varlığını bilmemektedir.

Önemli Çıkarımlar

• Sigorta Tahkim Komisyonuna başvurmadan önce sigorta şirketine yazılı başvuru yapılmalı ve 15 gün beklenmelidir.
• 2026 yılı başvuru ücretleri 600 TL ile başlayıp uyuşmazlık tutarına göre artmakta, 85.000 TL üzerindeki taleplerde tutarın %1,8’i olarak uygulanmaktadır (sigortatahkim.org.tr).
• Hakem kararına karşı belirli bir parasal sınırın üzerindeki uyuşmazlıklarda İtiraz Hakem Heyetine başvurulabilir.
• Sigorta şirketi komisyona üye değilse veya uyuşmazlık komisyonun görev alanı dışındaysa doğrudan dava yoluna gidilmesi gerekir.
• Tahkim süreci genellikle dava sürecinden daha kısa sürede sonuçlanır ve daha düşük maliyetlidir.

Sigorta Tahkim Komisyonu Nedir, Kime Başvurulur?

Sigorta Tahkim Komisyonu, sigortalı ile sigorta şirketi arasındaki uyuşmazlıkları mahkemeye gitmeden çözmek amacıyla 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu ile kurulmuş bağımsız bir uyuşmazlık çözüm merciidir. Komisyona başvuru, sigortatahkim.org.tr üzerinden veya e-Devlet aracılığıyla yapılabilir.

Hangi Sigorta Şirketleri Komisyona Üyedir?

Komisyona üye olmayan bir sigorta şirketine karşı tahkim yoluna başvurulamaz; üyelik listesi sigortatahkim.org.tr üzerinden sorgulanabilir. Türkiye’de faaliyet gösteren sigorta şirketlerinin büyük bölümü komisyona üyedir. Başvuru öncesinde şirketin güncel üyelik durumunun teyit edilmesi, sonradan usulden ret riskini ortadan kaldırır.

Başvuru Öncesi Ön Şart

Tahkime başvurabilmek için önce sigorta şirketine yazılı olarak başvuru yapılmış ve 15 gün içinde olumlu yanıt alınamamış ya da talep reddedilmiş olmalıdır. Bu ön şart yerine getirilmeden yapılan başvurular usulden reddedilebilir.

Kaynak: sigortatahkim.org.tr, 01.01.2026 tarihinden itibaren geçerli ücret tarifesi. Tebligat gideri KEP adresi bildirenlerde 75 TL, bildirmeyenlerde 325 TL olarak ayrıca uygulanır.

Örnek Olayla Süreç: Adım Adım Tahkim Başvurusu (Temsili)

Aşağıdaki örnek tamamen kurgusaldır, temsili niteliktedir ve gerçek bir dosyayı yansıtmamaktadır; yalnızca sürecin işleyişini somutlaştırmak amacıyla hazırlanmıştır. Kasko poliçesi bulunan bir sürücünün aracı çalınma sonucu zarar görmüş ve sigorta şirketi hasarı poliçe kapsamı dışında değerlendirerek ödemeyi reddetmiş olsun.

1. Adım: Sigorta Şirketine Yazılı Başvuru

Sigortalı, ret yazısını aldıktan sonra kararın gerekçesini sorgulayan ve poliçe şartlarına atıf yapan bir itiraz yazısı ile şirkete tekrar başvurur. Şirket 15 gün içinde yanıt vermez veya ret kararını sürdürürse bir sonraki adıma geçilir.

2. Adım: Sigorta Tahkim Komisyonuna Başvuru

Sigortalı, sigortatahkim.org.tr üzerinden elektronik başvuru yaparak poliçe numarasını, ret yazısını ve hasarı gösteren belgeleri sisteme yükler; uyuşmazlık tutarına göre belirlenen başvuru ücretini öder.

3. Adım: Raportör İncelemesi ve Hakem Ataması

Raportör başvuruyu 15 gün içinde ön incelemeden geçirir, eksik belge varsa tamamlanmasını ister. Ardından dosya bağımsız bir hakeme atanır ve hakem, sigorta şirketinin savunmasını da alarak dosyayı değerlendirir.

4. Adım: Hakem Kararı ve Sonuç

Hakem, poliçe şartlarını ve sunulan delilleri inceleyerek örneğimizdeki olayda hasarın teminat kapsamında olduğuna karar verirse, sigorta şirketinin belirli bir süre içinde ödeme yapması yönünde karar verir. Karara razı olunmazsa, parasal sınırı aşan uyuşmazlıklarda İtiraz Hakem Heyetine başvurulabilir.

Sigorta Tahkim Süreci Nasıl İşler?

Başvuru sonrası raportör 15 gün içinde dosyayı ön incelemeden geçirir; ardından bağımsız bir hakem dosyayı inceleyerek karar verir. Hakemin karar süresi, mevzuata göre görevlendirmeden itibaren en fazla 4 aya kadar uzayabilir.

Raportör İncelemesi

Raportör, başvurunun şekli şartları taşıyıp taşımadığını, eksik belge olup olmadığını ve komisyonun görev alanına girip girmediğini değerlendirir. Eksiklik varsa başvurana tamamlaması için süre verilir.

Hakem Kararı ve Bağlayıcılığı

Hakem kararı, belirli bir parasal sınırın altındaki uyuşmazlıklarda kesin olup taraflar için bağlayıcıdır. Sınırın üzerindeki kararlara karşı İtiraz Hakem Heyetine, onun da üzerindeki belirli bir tutara karşı ise Yargıtay’a temyiz yoluna gidilebilir.

Tahkim Kararına İtiraz Nasıl Yapılır?

Taraflardan biri hakem kararına razı olmazsa, kararın tebliğinden itibaren belirli bir süre içinde İtiraz Hakem Heyetine başvurabilir. İtiraz hakkının kullanılabilmesi için uyuşmazlık tutarının komisyonun belirlediği parasal sınırın üzerinde olması gerekir; güncel sınır için sigortatahkim.org.tr üzerinden doğrulama yapılması önerilir.

İtiraz Süresi Kaçırılırsa Ne Olur?

İtiraz süresi kaçırıldığında hakem kararı kesinleşir ve taraflar bu kararla bağlı hale gelir. Kesinleşen karar, ilamlı icra takibine konu edilebilir.

Doğrudan Dava Açmak Ne Zaman Daha Uygun Olur?

Uyuşmazlık tutarı çok yüksekse, sigorta şirketi komisyona üye değilse veya uyuşmazlık niteliği itibarıyla karmaşık bir bilirkişi incelemesi gerektiriyorsa, doğrudan asliye ticaret veya tüketici mahkemesinde dava açılması daha uygun olabilir.

Dava Açma Süreci ve Harç

Dava açılırken 2026 yılı için sulh hukuk mahkemelerinde 335,20 TL, asliye hukuk ve aile mahkemelerinde 732 TL maktu başvuru harcı alınmaktadır; alacak ve tazminat davalarında ayrıca dava değerinin binde 68,31’i oranında nispi harç uygulanır. Güncel tutarlar için dava harç ve masraf hesaplama aracını kullanabilirsiniz.

Tahkim ile Dava Arasındaki Temel Farklar Nelerdir?

Tahkim süreci genellikle dava sürecinden daha hızlı sonuçlanır, harç yerine görece düşük bir başvuru ücreti alınır ve duruşmasız, dosya üzerinden karar verilebilir. Buna karşılık dava süreci daha kapsamlı delil incelemesi imkânı sunar ve istinaf/temyiz yollarına daha geniş erişim sağlar.

Hangi Uyuşmazlıklarda Tahkim Tercih Edilmeli?

Değer kaybı, hasar bedeli uyuşmazlığı gibi nispeten teknik ve sınırlı kapsamlı uyuşmazlıklarda tahkim süreci hız avantajı sunarken; sorumluluğun tamamen tartışmalı olduğu veya yüksek tutarlı karmaşık dosyalarda dava yolu daha kapsamlı bir inceleme imkânı sağlayabilir.

Başvuru Dilekçesi Nasıl Hazırlanır?

Tahkim başvurusunda poliçe numarası, hasar dosya numarası, sigorta şirketine yapılan ilk başvurunun tarihi ve şirketin verdiği ret veya yetersiz teklif yanıtı mutlaka belirtilmelidir. Talebin dayanağı olan fatura, rapor ve yazışmaların eksiksiz eklenmesi, raportör aşamasında başvurunun hızla işleme alınmasını sağlar.

Elektronik Başvurunun Avantajları

sigortatahkim.org.tr üzerinden veya e-Devlet aracılığıyla yapılan elektronik başvurularda belge yükleme ve süreç takibi daha hızlı ilerler; başvuru durumunun anlık olarak sistem üzerinden izlenmesi mümkündür. Fiziki başvuru da mümkün olmakla birlikte, elektronik başvuru evrak kaybı riskini azaltması nedeniyle uygulamada daha sık tercih edilmektedir.

Sigorta Şirketinin Savunması Sürece Nasıl Dahil Olur?

Başvuru komisyona ulaştıktan sonra sigorta şirketine bildirim yapılır ve şirketin belirli bir süre içinde yazılı savunmasını sunması istenir. Hakem, her iki tarafın sunduğu belge ve gerekçeleri birlikte değerlendirerek kararını oluşturur.

Ek Bilirkişi İncelemesi Talep Edilebilir Mi?

Dosyanın teknik nitelikte olduğu hallerde hakem, ayrıca bir bilirkişi incelemesi yaptırabilir; bu incelemenin masrafı genellikle başvuru ücretine dahil değildir ve ayrıca ödenmesi gerekebilir. Bilirkişi ücretinin kim tarafından karşılanacağı, hakem kararında ayrıca belirtilir.

Karşı Taraf Ne Yapacak?

Sigorta tahkim veya dava sürecinde karşı taraf olan sigorta şirketinin de kendi savunma stratejisi vardır; bu savunmalara hazırlıklı olmak, başvuru dosyasının hangi delillerle güçlendirilmesi gerektiğini belirler.

• “Hasar poliçe teminatı kapsamında değil.” Bu iddia, poliçenin genel ve özel şartlarının incelenmesi ve hasarın teminat kapsamına girdiğini gösteren madde ve belgelerle karşılanır.
• “Talep edilen tutar fazla, hasar bu kadar değil.” Bu savunma, bağımsız eksper raporu ve onarım faturaları gibi somut hasar tespit belgeleriyle karşılanır.
• “Başvuru usulden eksik veya geç yapılmış.” Bu itiraz, başvuru tarihini gösteren yazışma kayıtları ve tebligat belgeleriyle karşılanır.
• “Sigortalı rizikoyu ağırlaştırdı, muafiyet kapsamında.” Bu iddia, kaza tespit tutanağı ve olay anını gösteren kayıtlarla karşılanır.

Hangi savunmanın öne çıkacağı, poliçenin şartlarına ve hasarın niteliğine göre değişir; bu nedenle başvuru dosyasının eksiksiz belge ile hazırlanması önemlidir. Dosyanızın hangi savunmayla karşılaşacağını önceden değerlendirmek için iletişime geçebilirsiniz.

Sık Sorulan Sorular

Sigorta tahkim komisyonuna kimler başvurabilir?

Komisyona üye bir sigorta şirketiyle sözleşme ilişkisi bulunan veya zarar gören sigortalılar ile üçüncü kişiler başvurabilir.

Tahkim başvurusu ücretsiz midir?

Hayır, uyuşmazlık tutarına göre değişen bir başvuru ücreti ve tebligat gideri alınır; güncel tarife sigortatahkim.org.tr üzerinden görüntülenebilir.

Hakem kararı ne kadar sürede verilir?

Mevzuata göre hakemin karar süresi görevlendirmeden itibaren en fazla 4 aya kadar uzayabilir.

Tahkim kararına itiraz edilebilir mi?

Evet, belirli bir parasal sınırın üzerindeki uyuşmazlıklarda İtiraz Hakem Heyetine başvurulabilir.

Sigorta şirketi komisyona üye değilse ne yapılır?

Bu durumda tahkim yoluna başvurulamaz; uyuşmazlık doğrudan görevli mahkemede dava yoluyla çözülür.

Kesinleşen hakem kararı nasıl uygulanır?

Kesinleşen hakem kararı ilam niteliğinde olup icra takibine konu edilebilir.

Tahkim başvurusunda avukat tutmak zorunlu mudur?

Hayır, ancak poliçe şartlarının teknik yorumu gerektiği hallerde dosyanın avukat tarafından hazırlanması başvurunun ikna ediciliğini artırabilir.

Kasko hasarında tahkim süreci nasıl işler?

Kasko uyuşmazlıklarında da aynı tahkim süreci izlenir; ancak poliçenin muafiyet ve aşınma payı gibi özel şartları başvuru dilekçesinde ayrıca değerlendirilmelidir.

Tahkim başvurusu geri çekilebilir mi?

Evet, hakem kararı verilmeden önce başvuru geri çekilebilir ve uyuşmazlık doğrudan dava yoluyla mahkemeye taşınabilir.

Kasko ve Trafik Sigortası Uyuşmazlıklarında Tahkim Farklı mı İşler?

Kasko sigortasından doğan uyuşmazlıklarda da aynı tahkim yolu izlenebilir; ancak kasko sözleşmelerinde muafiyet, aşınma payı gibi özel şartlar bulunduğundan, başvuru dilekçesinde poliçe genel ve özel şartlarına da atıf yapılması önerilir. Trafik sigortası uyuşmazlıklarında ise genellikle kusur oranı ve zarar miktarı tartışma konusu olur; kusur oranına itiraz sürecinin nasıl işlediği hakkında trafik kazasında kusur tespitine itiraz yazımızı inceleyebilirsiniz.

Poliçe Şartlarının İncelenmesi

Tahkim başvurusundan önce poliçenin genel ve özel şartlarının dikkatlice incelenmesi, hangi hasarların teminat kapsamında olduğunun ve muafiyet tutarlarının net biçimde ortaya konması açısından önemlidir. Poliçe şartlarındaki istisna maddeleri, başvurunun kabul edilip edilmeyeceğini doğrudan etkileyebilir.

Tahkim Başvurusu Sırasında Avukatla Çalışmak Gerekli Midir?

Tahkim başvurusunda avukatla temsil zorunlu değildir; sigortalı başvurusunu kendisi de yapabilir. Ancak poliçe şartlarının teknik yorumu ve hakem önünde sunulacak hukuki gerekçelendirme söz konusu olduğunda, dosyanın bir avukat tarafından hazırlanması başvurunun ikna ediciliğini artırabilir.

Vekalet Ücreti Tahkim Kararında Talep Edilebilir Mi?

Hakem, başvuru sahibi lehine karar verirse, avukatlık ücretinin bir kısmının karşı taraftan tahsiline de hükmedebilir; bu konudaki güncel tutarlar için vekalet ücreti hesaplama aracını inceleyebilir, olası maliyetleri önceden değerlendirebilirsiniz.

Sonuç Olarak Ne Yapmalı?

Sigorta şirketinin ödemeyi reddetmesi veya yetersiz bir teklif sunması halinde, önce yazılı başvuru ve 15 günlük bekleme süresinin ardından Sigorta Tahkim Komisyonuna başvurmak, çoğu dosyada dava açmaktan daha hızlı ve düşük maliyetli bir çözüm sunar. Başvuru dosyasının eksiksiz belgeyle hazırlanması, raportör aşamasında zaman kaybını önleyerek sürecin daha hızlı ilerlemesini sağlar. Somut durumunuzun dosya özelinde değerlendirilmesi gerekir.

Sigorta uyuşmazlıklarının kapsamı hakkında sigorta hukuku sayfamızı, araç hasarı kaynaklı değer kaybı talepleri için değer kaybı tazminatı yazımızı, kaza sonucu vefat halinde sigortadan talep edilebilecek destekten yoksun kalma tazminatı konusunu inceleyebilirsiniz.

Tahkim Başvurusu Geri Çekilebilir Mi?

Başvuru sahibi, hakem kararı verilmeden önce başvurusunu geri çekebilir; bu durumda uyuşmazlığı doğrudan dava yoluyla mahkemeye taşıyabilir. Geri çekme talebi, sigortatahkim.org.tr üzerindeki başvuru dosyasına yazılı olarak bildirilir.

Başvuru Geri Çekilirse Ücret İadesi Yapılır Mı?

Ödenen başvuru ücretinin iadesi, geri çekmenin hangi aşamada yapıldığına bağlı olarak değişebilir; sürecin hangi aşamasında olunduğunun sigortatahkim.org.tr üzerinden kontrol edilmesi önerilir.

Sigorta Şirketi Hakem Kararına Uymazsa Ne Olur?

Kesinleşen hakem kararına rağmen sigorta şirketi ödeme yapmazsa, karar ilam niteliğinde olduğundan doğrudan icra dairesine başvurularak ilamlı icra takibi başlatılabilir. Bu durumda ayrıca dava açılmasına gerek kalmaz. Gecikilen ödemeye işleyecek yasal faiz oranları için yasal faiz, temerrüt faizi ve avans faizi farkını inceleyebilirsiniz.

İlamlı İcra Takibinin Avantajı

İlamlı icra takibinde borçluya itiraz için sınırlı bir süre tanınır ve itiraz takibi kural olarak durdurmaz; bu da alacaklının hakkına daha hızlı kavuşmasını sağlar. İlamsız icra takiplerinde borçlunun itirazı takibi kendiliğinden durdururken, ilamlı takipte bu risk büyük ölçüde ortadan kalkar.

Süre Tablosu

Kaynaklar

• Sigorta Tahkim Komisyonu – Başvuru Ücretleri (2026)
• 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu m. 30 – mevzuat.gov.tr
• 6100 sayılı Hukuk Muhakemeleri Kanunu – mevzuat.gov.tr

İlgili Yazılar

• Değer Kaybı Tazminatı 2026: Başvuru, Sigorta Tahkim ve Dava Yolu
• Trafik Kazasında Kusur Tespitine İtiraz: Tutanak, Bilirkişi, Dava
• Vergi ve İdari Para Cezasına Karşı Dava: Süre ve Yürütmenin Durdurulması
• İkinci El Araç Gizli Ayıp ve Kilometre Düşürme Hakları
• Sigortacının Rücu Hakkı: Alkol, Ehliyetsizlik ve Kasıtlı Hasar
• Kasko Ödemesinin Reddi ve Pert (Ağır Hasar) Uyuşmazlıkları
• Zorunlu Trafik Sigortasında Teminat Dışı Haller

Bu yazı genel bilgi amaçlıdır, hukuki danışmanlık yerine geçmez. Somut durumunuz için dosyanızın ayrıca değerlendirilmesi gerekir. Bu yazı 17.09.2026 tarihli mevzuat esas alınarak hazırlanmıştır.

Av. Mehmet İlker Dinç
Sigorta Hukuku, Tazminat Hukuku, İş Hukuku, Şirketler Hukuku, Kurumsal Danışmanlık
Avukat profilini görüntüleyin