İzmir’de Kredi Kartı Borcu ve Yapılandırma

İzmir’de kredi kartı borcu çoğu zaman aynı aşamalardan geçer: önce asgari ödeme aksar, ardından banka kartı kullanıma kapatır, borcun tamamını isteyen bir ihtar gelir ve sonunda tebligat." aria-label="ödeme emri — tanım">ödeme emri tebliğ edilir. Bu süreçte borçlunun elindeki seçenekler, yani bankayla yapılandırma, hesap özetine itiraz, ödeme emrine itiraz ya da icra dosyasında taksit, hangi aşamada olunduğuna göre değişir.

Kredi kartı borcunda zamanaşımı ve icranın genel kuralları kredi kartı borcunda yapılandırma, zamanaşımı ve icra yazısında anlatıldı. Bu yazı İzmir’de oturan bir kart hamilinin bu süreçte hangi icra dairesi, hakem heyeti ve mahkemeyle karşılaşacağını adım adım ele alıyor.

İzmir’de Kredi Kartı Borcu Hangi Aşamalardan Geçer?

İzmir’de kredi kartı borcu, ödeme aksadıktan sonra genellikle hesap özeti, ihtar, icra takibi ve gerekirse dava aşamalarından geçer. 5464 s. Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu md. 10 hesap özetinin düzenlenip bildirilmesini zorunlu tutar; md. 26 ise hesap kesim tarihi ile son ödeme tarihi arasında en az 10 gün bulunmasını ister.

Bu tablodaki her aşamanın bir sonraki aşamaya etkisi vardır. Örneğin süresinde itiraz edilmeyen bir hesap özeti kesinleşir; dava hakkı saklı kalsa da sonradan ispat yükü ağırlaşır. Benzer şekilde ödeme emrine yedi gün içinde itiraz edilmezse takip kesinleşir ve haciz aşamasına geçilir.

Hesap Özetine İtiraz ve Bankanın Cevap Süresi Nedir?

Kart hamili, hesap özetindeki işlemlere son ödeme tarihinden itibaren 10 gün içinde kart çıkaran kuruluşa başvurarak itiraz edebilir. 5464 s. K. md. 11’e göre banka şikâyet ve itirazları başvuru tarihinden itibaren 20 gün içinde, hamilin kullandığı başvuru yöntemiyle ve gerekçeli olarak cevaplamak zorundadır.

İtiraz dilekçesinde hesap özetinin hangi kalemine itiraz edildiği gerekçesiyle gösterilmelidir; genel bir “borcu kabul etmiyorum” beyanı yeterli olmaz. Sözleşmede yer almayan faiz, komisyon veya masraf adı altında ödeme istenemeyeceği ve hesaptan kesinti yapılamayacağı md. 24’te açıkça yazılıdır. Yıllık kart ücreti ve benzeri kesintilerin iadesi ayrı bir tüketici konusu olup İzmir’de banka ücretlerinin iadesi yazısında ele alınıyor.

Faiz artışı ve kartı kapatma hakkı

Banka faiz oranını artırmak isterse bunu en az 30 gün önceden bildirmek zorundadır. Kart hamili bildirimden itibaren en geç 60 gün içinde tüm borcunu ödeyip kartı kullanmayı bırakırsa faiz artışından etkilenmez (5464 s. K. md. 25/1). Ayrıca kart hamili, talep ederek kartı iptal ettirme ve sözleşmeyi feshetme hakkına her zaman sahiptir (md. 25/2). Borç büyümeden kartı kapatmak, sonraki yapılandırma görüşmelerinde de tabloyu netleştirir.

Yapılandırma Teklifi Kabul Edilmeden Önce Nelere Bakılmalı?

Yapılandırma, bankayla yapılan yeni bir ödeme planı sözleşmesidir ve kanunda tek tip bir yapılandırma hakkı öngörülmemiştir. Teklif değerlendirilirken faiz oranı, vade, kefil veya ek teminat istenip istenmediği incelenmelidir; 6502 s. TKHK md. 22/2’ye göre üç aydan uzun taksitlendirme tüketici kredisi sözleşmesi sayılır.

Kredi kartı borcu yapılandırma sözleşmesinde dikkat edilecekler

TKHK md. 22/2’nin son cümlesine göre bu durumda uygulanacak faiz oranı kredi kartı sözleşmesindeki orandan fazla olamaz. Yapılandırma sözleşmesi tüketici kredisi niteliğindeyse md. 24 uyarınca 14 günlük cayma hakkı da gündeme gelir. Kefil gösterilmesi isteniyorsa kefalet sözleşmesinin şekil şartlarına dikkat edilmelidir; kredi kartı kefaleti 5464 s. K. md. 24’e göre adi kefalet hükümlerine tabidir. Kefilin konumu için kefilin sorumluluğu yazısına bakılabilir. Yapılandırma imzalandıktan sonra eski borç için başlatılmış bir takip varsa, takibin akıbeti de sözleşmede yazılı hâle getirilmelidir.

Banka İzmir’de Hangi İcra Dairesinde Takip Başlatır?

Banka, para alacağı için genel yetki kurallarına göre borçlunun yerleşim yerindeki icra dairesinde takip başlatabilir; 2004 s. İcra ve İflas Kanunu md. 50’ye göre takibe esas sözleşmenin yapıldığı yerin icra dairesi de yetkilidir. Kart sözleşmesi İzmir’deki bir şubede imzalandıysa borçlu başka şehre taşınmış olsa bile İzmir’de takip yapılabilir.

İzmir merkezde banka alacakları için ayrı bir birim bulunur: İzmir icra daireleri iletişim sayfasında İzmir Banka Alacakları İcra Dairesi, numaralı icra daireleriyle birlikte BAM ek hizmet binasında gösterilmektedir. Karşıyaka ve Çiğli’de oturanlar için Karşıyaka icra daireleri, Kemalpaşa, Menderes, Urla ve Seferihisar için ise o ilçelerdeki icra daireleri de gündeme gelebilir. Hangi dosyanın hangi daireye düştüğü İzmir icra müdürlükleri rehberi yazısında ayrıntılı anlatıldı.

Başka şehirden gelen ödeme emri

Banka takibi İstanbul veya Ankara’daki bir icra dairesinde başlatmış olabilir. Borçlu, İİK md. 62/1 uyarınca itirazını takibi yapan daireden başka bir icra dairesine de verebilir; bu daire masrafı alarak itirazı derhâl yetkili daireye gönderir. İzmir’de oturan borçlu, yetki itirazını da esas hakkındaki itirazla birlikte yapmalıdır (İİK md. 50/2). Yetki itirazı ayrı ve sonradan ileri sürülürse dinlenmeyebilir.

Ödeme Emrine İtiraz Nasıl ve Nereye Yapılır?

Ödeme emrine itiraz, tebliğden itibaren 7 gün içinde dilekçeyle veya sözlü olarak icra dairesine bildirilir (2004 s. İİK md. 62/1). Borcun bir kısmına itiraz edilecekse itiraz edilen kısmın miktarı açıkça gösterilmelidir; aksi hâlde itiraz edilmemiş sayılır. İtirazla birlikte yurt içindeki bir adresin bildirilmesi de zorunludur.

Kredi kartı takiplerinde kısmi itiraz sık kullanılır: anapara kabul edilip işlemiş faiz, sözleşme dışı masraflar veya bileşik faiz içeren kalemlere itiraz edilebilir. 5464 s. K. md. 26 temerrüt hâli dahil bileşik faiz uygulanamayacağını söyler; hesaplamada faize faiz yürütüldüğü görülürse bu kısım itirazın konusu olur. Süreler ve itirazın sonuçları için icra takibine itiraz süresi yazısına, İzmir’deki uygulama için İzmir’de icra takibine itiraz yolu yazısına bakılabilir.

İtirazdan Sonra Dava Hangi Mahkemede Görülür?

Kart hamili tüketiciyse bankanın itirazın iptali davası da borçlunun menfi tespit davası da tüketici mahkemesinde görülür (6502 s. Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun md. 73). Tüketici mahkemesinde dava açmadan önce arabulucuya başvurmak md. 73/A uyarınca dava şartıdır; tüketici hakem heyetinin görev alanındaki uyuşmazlıklar bu şartın dışındadır.

İzmir Adliyesi’nin yargı çevresindeki tüketici davaları Bayraklı’daki Gültekinler Plaza ek hizmet binasında bulunan tüketici mahkemelerinde görülür; Arabuluculuk Bürosu da aynı binadadır. Karşıyaka Adliyesi’nin resmi mahkeme listelerinde tüketici mahkemesi yer almadığından, Karşıyaka ve Çiğli’deki dosyalarda görevli mahkeme dava öncesinde adliyeden teyit edilmelidir. Menfi tespit davasının İzmir’deki akışı İzmir’de menfi tespit davası yazısında, genel kuralları ise menfi tespit ve istirdat davası yazısında anlatıldı.

İcra inkâr tazminatı riski nasıl değerlendirilir?

İtiraz hakkı kullanılırken sonucu da hesaba katılmalıdır. 2004 s. İİK md. 67/2’ye göre itirazın iptali davasında borçlunun itirazı haksız bulunursa, alacaklının talebi üzerine hükmolunan tutarın yüzde yirmisinden aşağı olmamak üzere icra inkâr tazminatına karar verilir. Takibi haksız ve kötüniyetli bulunan alacaklı da aynı oranda tazminatla sorumlu tutulabilir. Bu nedenle borcun tamamına itiraz etmek yerine, gerçekten çekişmeli olan kalemleri ayırarak kısmi itiraz yapmak çoğu dosyada daha dengeli bir yoldur. Kabul edilen kısım için ödeme veya taksit görüşmesi yürütülürken çekişmeli kısım yargı önünde tartışılabilir. İtirazın iptali davasının genel işleyişi itirazın iptali davası yazısında anlatıldı.

Tüketici hakem heyeti ne zaman devreye girer?

Uyuşmazlığın değeri 2026 yılı için 186.000 TL’nin altındaysa tüketici hakem heyetine başvuru zorunludur; bu sınır 23.12.2025 tarihli ve 33116 sayılı Resmî Gazete’de ilan edildi. TKHK md. 68/1 tarafların İcra ve İflas Kanunundaki haklarını saklı tutar; yani banka sınırın altındaki alacak için de icra takibi başlatabilir. İzmir İl Tüketici Hakem Heyeti İzmir Ticaret İl Müdürlüğü bünyesindedir. Başvuru ayrıntıları tüketici hakem heyeti başvurusu yazısında yer alıyor.

Haciz Aşamasında Taksitle Ödeme Mümkün mü?

Evet. 2004 s. İİK md. 111’e göre borçlu, alacaklının satış talebinden önce borcu aydan aya taksitlerle ödemeyi taahhüt eder ve ilk taksiti hemen öderse icra işlemleri durur. Bunun için yeterli malın haczedilmiş olması, her taksitin borcun dörtte birinden az olmaması ve toplam sürenin üç ayı aşmaması gerekir.

Daha uzun vadeli bir ödeme planı için borçlu ile banka, icra dairesinde taksit sözleşmesi yapabilir. Md. 111/3’e göre bu sözleşmelerin devamı süresince satış istemeye ilişkin süreler işlemez; ancak toplam süre on yılı aşarsa süreler kaldığı yerden işlemeye başlar. Taksitlerden biri zamanında ödenmezse icra işlemleri kaldığı yerden devam eder. Bu nedenle bankayla haricen yapılan yapılandırma yerine icra dosyasına işlenen bir taksit sözleşmesi, takibin durumunu daha açık gösterir. Maaşa haciz konulduysa İzmir’de maaş haczi ve kaldırma, banka hesabına bloke konulduysa e-haciz ve banka blokesi yazıları yol gösterir. Takip masraflarının kapsamı için icra masrafı hesaplama aracı kullanılabilir.

İzmir’de Borçlu Hangi Belgeleri Hazırlamalı?

Borçlu, kart sözleşmesini, son on iki aylık hesap özetlerini, ödeme dekontlarını, bankaya yapılan itiraz ve şikâyetlerin tarihli örneklerini ve tebliğ edilen ödeme emrini hazırlamalıdır. 5464 s. K. md. 24’e göre sözleşmenin bir örneği kart hamiline verilmek zorunda olduğundan, elde yoksa bankadan istenmelidir.

• Kredi kartı sözleşmesi ve varsa kefalet sözleşmesi
• Hesap özetleri ve son ödeme tarihlerini gösteren bildirimler
• Bankaya yapılan itiraz dilekçeleri ile bankanın 20 günlük süre içindeki cevapları
• Ödeme emri, tebliğ mazbatası ve takip talebinin örneği
• Yapılandırma teklifleri ve imzalanmışsa yapılandırma sözleşmesi

Bir örnekle açıklamak gerekirse: Buca’da oturan bir kart hamiline, kartı İzmir’deki bir şubeden alındığı hâlde İstanbul’daki bir icra dairesinden ödeme emri gelir; hesap dökümünde gecikme faizinin önceki dönem faizleri üzerine işletildiği görülür. Böyle bir dosyada yedi gün içinde İzmir’deki bir icra dairesine yetki itirazıyla birlikte bileşik faiz kalemine kısmi itiraz yapılması değerlendirilir (temsilidir). Bankacılık uyuşmazlıklarına ilişkin genel çerçeve bankacılık ve finans hukuku sayfamızda yer alıyor; bu alandaki çalışmalar Av. Muhammed Çakmak tarafından yürütülüyor. Somut durumunuzun dosya özelinde değerlendirilmesi gerekir.

Sıkça Sorulan Sorular

Kredi kartı borcu nedeniyle ödeme emri alan veya yapılandırma teklifi değerlendiren İzmirli kart hamillerinin sık sorduğu konular aşağıda toplandı. Cevaplar 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu, İcra ve İflas Kanunu ve Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun’un güncel metnine dayanır.

Kredi kartı borcu için İzmir'de hangi icra dairesine gidilir?

Banka genellikle borçlunun yerleşim yerindeki veya sözleşmenin yapıldığı yerdeki icra dairesinde takip başlatır (İİK md. 50). İzmir merkezde numaralı icra dairelerinin yanında Banka Alacakları İcra Dairesi de BAM ek hizmet binasında bulunur; takip numarası ödeme emrinde yazar.

Ödeme emrine İzmir'den itiraz edebilir miyim?

Evet. İİK md. 62/1’e göre itiraz, takibi yapan daireden başka bir icra dairesine de verilebilir; bu daire masrafı alarak itirazı yetkili daireye gönderir. İtiraz tebliğden itibaren 7 gün içinde yapılmalı, yetki itirazı da esas itirazla birlikte bildirilmelidir.

Kredi kartı borcunda faize faiz işletilebilir mi?

Hayır. 5464 s. K. md. 26’ya göre temerrüt hâli dahil kart uygulamasından doğan borçlarda bileşik faiz uygulanmaz. Azami akdi ve gecikme faizi oranlarını Merkez Bankası belirler; bu sınırların aşılması ödeme emrine kısmi itirazın konusu olabilir.

Hesap özetine itiraz süresini kaçırırsam ne olur?

5464 s. K. md. 11’e göre son ödeme tarihinden itibaren 10 gün içinde itiraz edilmeyen hesap özeti kesinleşir. Ancak kesinleşme genel hükümlere göre dava hakkını ortadan kaldırmaz; hatalı kalemler sonradan dava yoluyla ileri sürülebilir.

Kredi kartı borcu yapılandırması zorunlu mudur?

Kanunda bankayı yapılandırmaya zorlayan genel bir hüküm yoktur; yapılandırma tarafların anlaşmasıyla kurulur. Üç aydan uzun taksitlendirme TKHK md. 22/2’ye göre tüketici kredisi sayılır ve faiz kart sözleşmesindeki orandan fazla olamaz.

Kredi kartı borcunda kefil ne zaman ödemek zorunda kalır?

5464 s. K. md. 24’e göre kredi kartı kefaleti adi kefalet hükümlerine tabidir. Asıl borçluya başvurulup tüm tahsil yolları denenmeden kefilden ödeme istenemez; borç kefile bildirilmedikçe kefil bakımından temerrüt oluşmaz.

Banka kredi kartı borcu için hakem heyetine başvurabilir mi?

TKHK md. 68/1, değeri 2026 yılı için 186.000 TL’nin altındaki tüketici uyuşmazlıklarında hakem heyetine başvuruyu zorunlu tutar ve tarafların İcra ve İflas Kanunundaki haklarını saklı bırakır. Bu nedenle banka, sınırın altındaki alacaklar için de icra takibi başlatabilir.

Kaynaklar

• 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu (mevzuat.gov.tr)
• 2004 sayılı İcra ve İflas Kanunu (mevzuat.gov.tr)
• 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun (mevzuat.gov.tr)
• İzmir İcra Daireleri iletişim (İzmir Adliyesi)
• İzmir Ticaret İl Müdürlüğü iletişim (İl Tüketici Hakem Heyeti)

İlgili yazılar

• İzmir'de Hesaptan İzinsiz Para Çıkışı
• İzmir'de Teminat Mektubu Uyuşmazlıkları
• İzmir'de Leasing Sözleşmesi Uyuşmazlıkları

Bu yazı genel bilgi amaçlıdır, hukuki danışmanlık yerine geçmez. Somut durumunuz için dosyanızın ayrıca değerlendirilmesi gerekir.

Bu yazı 10.10.2026 tarihli mevzuat esas alınarak hazırlanmıştır.